Cine este eligibil pentru a accesa un credit imobiliar?
Să facem un exercițiu de imaginație. Ai găsit casa visurilor tale, nu este perfectă, însă este exact ceea ce îți trebuie ție și te-ai hotărât că va fi a ta. Care este pasul următor?
Dacă nu te regăsești cei 1% dintre oamenii care își permit cumpărarea unei locuințe cu banii jos, accesarea unui credit imobiliar este cea mai bună variantă pentru a-ți îndeplini dorința de a avea locuința mult-visată.
Totuși, ce criterii trebuie să îndeplinești pentru a accesa un credit imobiliar? Haideți să aflăm împreună:
Vârsta
Fie că soliciți creditul unei entități bancare sau nebancare, este necesar să îndeplinești criteriul de a avea peste 18 ani împliniți la momentul depunerii dosarului pentru accesarea unui credit imobiliar, respectiv 65 de ani la momentul terminării creditului.
Venitul
Venitul lunar este unul dintre cei mai importanți factori pe care băncile îi iau în considerare. De obicei, se cere ca solicitantul să aibă un venit stabil și suficient de mare pentru a acoperi rata lunară a creditului. Băncile analizează venitul net al solicitantului și pot solicita documente justificative, cum ar fi adeverința de salariu sau declarațiile de venit pentru cei care sunt persoane fizice autorizate (PFA). De asemenea, se vor lua în considerare și chiriile declarate, precum și alte surse de venit fiscalizate.
Vechimea în muncă și vechimea la actualul loc de muncă
Fiecare instituție de creditare solicită o anumită vechime în muncă, însă în general se cere ca solicitantul să aibă cel puțin 12 luni împlinite de muncă și minimum 3 luni la locul de muncă pe care îl are în momentul solicitării creditului.
Istoricul de credit și clasa de risc
Un alt criteriu crucial este istoricul de credit. Băncile verifică dacă solicitantul a avut sau are datorii și cum au fost acestea gestionate. Un scor de credit favorabil indică faptul că solicitantul este responsabil din punct de vedere financiar. Datornicii cu un istoric de credit negativ pot întâmpina dificultăți în obținerea unui credit imobiliar.
Avansul
Majoritatea băncilor cer un avans de 15%-20% din valoarea imobilului pe care solicitantul dorește să îl achiziționeze. Acest avans reprezintă un indicator al capacității solicitantului de a economisi și de a face un efort financiar inițial.
Acte necesare
Pe lângă actul de identitate și documentul de la ANAF care atestă venitul, se adaugă documentele imobilului - documente care atestă prețul imobilului, actele de proprietate ale imobilului luat în garanție, raportul de evaluare din care reiese valoarea de piață a acestuia, precum și toate formularele băncii.
Prin îndeplinirea criteriilor de venit, istoricul de credit, avansul necesar și alte condiții specifice, persoanele fizice pot beneficia de un credit care să le permită achiziționarea propriei locuințe. Înainte de a solicita un credit ipotecar, este recomandat să faci un plan clar de acțiune:
- Suma pe care vrei să o împrumuți;
- Perioada în care vrei să rambursezi suma împrumutată;
- Valoarea ratei lunare pe care ți-o asumi;
- Documentele de care ai nevoie pentru a solicita un credit imobiliar.
