Împreună cu cine poți lua un credit imobiliar?
Decizia de a avea un co-debitor pentru un credit imobiliar poate fi influențată de diverse circumstanțe financiare și personale, iar printre cele mai des întâlnite sunt situațiile în care:
Ai venituri Insuficiente pentru a fi eligibil pentru un credit imobiliar
Exemplu: Andrei vrea să cumpere un apartament, dar venitul său lunar nu este suficient pentru a califica singur pentru suma pe care vrea să o împrumute. El apelează la fratele său, care are un venit stabil și ridicat, pentru a deveni co-debitor. Prin combinarea veniturilor lor, Andrei și fratele său pot accesa un credit mai mare, iar Andrei își poate achiziționa astfel imobilul dorit.
Istoric de credit neconvingător
Exemplu: Maria are un venit decent, dar istoricul ei de credit include câteva întârzieri la plata unor rate, ceea ce afectează scorul său de credit. Pentru a îmbunătăți șansele de aprobare a creditului, Maria decide să îl implice pe tatăl ei, care are un istoric de credit impecabil și o capacitate financiară solidă. Prezența tatălui ca și co-debitor îmbunătățește percepția băncii asupra riscului asociat cu creditul.
Obținerea unor condiții de creditare mai bune
Exemplu: Ion și Ana sunt un cuplu tânăr care doresc să cumpere prima lor locuință. Veniturile lor sunt suficiente pentru a obține un credit imobiliar, dar ei doresc să obțină o rată a dobânzii mai mică și termeni de rambursare mai favorabili. Decid să îl implice pe tatăl lui Ion, care are un venit ridicat și un istoric de credit solid, ca și co-debitor. Acest lucru le permite să negocieze condiții mai avantajoase cu banca.
Lipsa stabilității în venituri
Exemplu: Roxana lucrează ca freelancer și, deși câștigă bine, veniturile ei sunt variabile de la lună la lună. Pentru a compensa lipsa de stabilitate în venituri, Roxana decide să îl implice pe partenerul ei, care are un venit fix și stabil, ca și co-debitor. Astfel, banca va considera veniturile combinate, oferind o mai mare siguranță în ceea ce privește capacitatea de rambursare.
Achiziționarea unei locuințe mai scumpe
Exemplu: Paul și Laura vor să cumpere o casă care depășește bugetul lor inițial. Deși veniturile lor combinate sunt rezonabile, ele nu sunt suficiente pentru a acoperi suma necesară. Ei decid să implice un prieten apropiat, care este dispus să devină co-debitor și să contribuie la plata ratelor. Acest lucru le permite să își îndeplinească visul de a achiziționa casa dorită.
Îmbunătățirea scorului de îndatorare
Exemplu: Alina are mai multe datorii active și un nivel ridicat de îndatorare. Pentru a îmbunătăți scorul de îndatorare și a obține un credit imobiliar, ea apelează la fratele ei, care nu are alte datorii și are un venit stabil. Fratele devine co-debitor, ceea ce reduce riscul perceput de bancă și îmbunătățește șansele de aprobare a creditului.
Implicarea unui co-debitor în obținerea unui credit imobiliar poate fi o strategie eficientă în diverse situații financiare și personale. Fie că este vorba de venituri insuficiente, un istoric de credit problematic, dorința de a obține condiții mai bune de creditare, stabilitatea veniturilor, achiziționarea unei locuințe mai scumpe sau îmbunătățirea scorului de îndatorare, un co-debitor poate oferi suportul necesar pentru a îndeplini aceste obiective.
Totuși, este important să fii conștient de capacitatea ta de plată. Implicarea unui codebitor pentru a facilita accesarea unui credit imobiliar presupune o responsabilitate din partea ta atât față de instituția de creditare, cât și față de co-debitorul pe care l-ai ales.
